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央行近日更新已注銷許可機構(gòu)信息，福建一卡通支付有限責任公司支付牌照于9月29日注銷，成為年內(nèi)第11張被注銷的支付牌照。截至目前，累計注銷牌照達107張，持牌第三方支付機構(gòu)僅剩164家。

多家支付機構(gòu)近期因違反預付卡業(yè)務(wù)管理、賬戶管理、清算管理等規(guī)定受罰，包括深圳市美的支付科技有限公司、拉卡拉支付股份有限公司江蘇分公司、天津城市一卡通支付有限公司、智付電子支付有限公司、南京市市民卡支付有限公司。

自2016年央行停止核發(fā)新牌照以來，行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴。2021年至2024年分別注銷9、23、16和10張牌照。2023年7月，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》發(fā)布，明確支付機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元，且凈資產(chǎn)與備付金日均余額掛鉤，抬高準入門檻。

合規(guī)成本同步提升，《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》強化用戶個人信息保護，《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》加強對收單側(cè)監(jiān)管。新大陸科技集團總裁王晶表示，行業(yè)正從‘牌照紅利’轉(zhuǎn)向‘合規(guī)紅利’，合規(guī)能力成核心競爭力。

第三方支付市場呈紅海態(tài)勢，‘馬太效應(yīng)’顯著。觀研天下數(shù)據(jù)顯示，2024年第三方綜合支付交易規(guī)模預計達580.7萬億元，2027年將達676萬億元。支付寶與微信支付合計占據(jù)超90%市場份額。

中小機構(gòu)生存壓力加大，部分選擇退出或賣身。2024年6月，北京高匯通商業(yè)管理有限公司縮減業(yè)務(wù)類型，退出儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務(wù)。同程集團關(guān)聯(lián)公司藝龍網(wǎng)信息技術(shù)（北京）有限公司收購新生支付有限公司100%股權(quán)獲得支付牌照。跨境支付企業(yè)XTransfer收購上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司，獲內(nèi)地‘儲值賬戶運營I類’牌照。

頭部機構(gòu)則大舉增資。財付通注冊資本由153億元增至223億元，抖音支付從1.5億元增至31.5億元，盛迪嘉支付增至2.2億元，瑞祥支付增至1.15億元，樂刷支付增至2億元。

觀研天下預計，缺乏資本、場景、產(chǎn)品及風控優(yōu)勢的機構(gòu)將被淘汰。2025年上半年，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額166.28萬億元，同比微降0.02%。拉卡拉上半年營收26.5億元，同比下降11.1%；移卡營收16.42億元，同比上升4.0%，總支付交易量同比下降1.9%；嘉聯(lián)支付交易流水約7218億元，基本持平。

王晶指出，行業(yè)正經(jīng)歷三大結(jié)構(gòu)性變化：從‘通道之爭’到‘生態(tài)之爭’，競爭轉(zhuǎn)向數(shù)字商業(yè)生態(tài)構(gòu)建；從‘本土深耕’到‘全球布局’，中國企業(yè)出海推動全球化牌照布局；從‘移動錢包’到‘數(shù)字貨幣’，數(shù)字人民幣與穩(wěn)定幣擴大受理范圍。

‘支付+’生態(tài)成為新增長點，支付機構(gòu)加速融合SaaS與AI技術(shù)，提供數(shù)字化解決方案。全球跨境電商與海外收單需求增長，F(xiàn)XCIntelligence數(shù)據(jù)顯示，2024年全球零售跨境支付市場規(guī)模達39.9萬億美元，預計2032年達64.5萬億美元，復合年增長率6.2%。

光大證券研報指出，第三方支付機構(gòu)已深度參與人民幣跨境清算與多幣種結(jié)算，伴隨人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施擴展，行業(yè)營收彈性空間可期。王晶認為，嚴監(jiān)管將推動行業(yè)從‘拼規(guī)?！D(zhuǎn)向‘創(chuàng)價值’，守合規(guī)、敢創(chuàng)新、懂科技、具全球視野的機構(gòu)將迎來高質(zhì)量發(fā)展期。

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